親の通帳が見つからないとき

こんにちは。清澤司法書士事務所です。

相続手続きを進める際、意外と多いご相談の一つが、「親の通帳が見つからない」「どこの銀行を利用していたのか分からない」というものです。

ご家族であっても、親御様がどの金融機関に口座を持っているのか、預金がどのくらいあるのかを詳しく把握していないことは珍しくありません。

近年では、インターネットバンキングの普及により、紙の通帳を発行しない金融機関も増えています。

そのため、以前のように自宅を探せば通帳が見つかり、利用していた金融機関がすぐに分かるとは限らなくなっています。

通帳がなくても相続手続きはできます

通帳が見つからないからといって、預貯金の相続手続きができないわけではありません。

利用していた金融機関が分かれば、相続人であることを証明する戸籍謄本等を提出し、残高証明書や取引履歴を取得することができます。

ただし、どこの金融機関を利用していたのか全く分からない場合には、口座の手掛かりを探すところから始める必要があります。

まずは自宅に残された資料を確認しましょう

通帳が見つからない場合は、まずご自宅に残された書類や郵便物を確認してみましょう。

例えば、次のようなものが手掛かりになります。

• 金融機関から届いた郵便物やお知らせ
• キャッシュカードやクレジットカード
• 公共料金や税金の引き落とし明細
• 年金の振込通知書
• 確定申告書や源泉徴収票
• スマートフォンやパソコンに登録された銀行アプリ
• 家計簿やメモ帳に記載された口座情報

また、給与や年金の振込先、電気・ガス・水道料金の引き落とし口座を確認することで、利用していた金融機関が判明することもあります。

口座の調査には時間がかかることがあります

相続が発生すると、預貯金だけでなく、不動産、生命保険、株式、投資信託、借入金なども含めて財産調査を行います。

しかし、財産に関する資料が整理されていない場合には、全体像を把握するまでに時間がかかります。

特に、複数の金融機関に口座を持っていた場合や、長期間使用していない口座がある場合には、調査が複雑になることがあります。

相続人が把握していなかった口座が後から見つかると、遺産分割協議のやり直しや追加の手続きが必要になる可能性もあります。

ネット銀行やネット証券にも注意が必要です

近年は、店舗を持たないインターネット銀行やネット証券を利用する方も増えています。

これらは紙の通帳や取引報告書が発行されないことも多く、ご家族が口座の存在に気付きにくい傾向があります。

スマートフォンのアプリ、メールの受信履歴、銀行や証券会社からの通知などが重要な手掛かりになることがあります。

ただし、相続人であっても、亡くなった方のパスワードを使って口座へログインすることには注意が必要です。

口座の存在が分かった場合は、金融機関へ相続が発生したことを連絡し、正式な手続き方法を確認しましょう。

元気なうちに財産を整理しておくことが大切です

このような事態を防ぐためには、ご本人がお元気なうちから財産の情報を整理しておくことが大切です。

難しい書類を作成する必要はありません。

まずは、次のような情報を一覧にしておくだけでも、ご家族の負担は大きく軽減されます。

• 金融機関名と支店名
• 預金の種類や口座番号
• 証券会社や保険会社の名称
• 所有している不動産の所在地
• 借入金やローンの有無
• 重要書類を保管している場所

暗証番号やパスワードそのものを一覧表に記載することには、防犯上のリスクがあります。

そのため、口座の存在や書類の保管場所が分かる程度にまとめ、一覧表自体も安全な場所で保管するとよいでしょう。

残されたご家族の負担を減らすために

相続手続きは、大切な方を亡くした悲しみの中で進めなければなりません。

そのような状況で、通帳や保険証券、不動産に関する書類を一から探すことは、ご家族にとって大きな負担になります。

財産の情報を整理しておくことは、単なる相続対策ではありません。

残されたご家族が安心して手続きを進めるための、大切な準備でもあります。

相続財産の調査もご相談ください

清澤司法書士事務所では、預貯金や不動産などの相続財産の調査をはじめ、戸籍の収集、遺産分割協議書の作成、相続登記、金融機関の相続手続きなど、相続手続き全般についてご相談を承っております。

「通帳が見つからない」「財産がどこにあるのか分からない」「何から調べればよいのか分からない」といった場合も、まずはお気軽にご相談ください。

また、ご自身の財産をどのように整理しておけばよいか気になる方からのご相談も承っております。